Seguro de responsabilidad civil para reformistas: qué cubre y por qué te lo piden
TL;DR — El seguro de responsabilidad civil (RC) te cubre si, trabajando, causas un daño: una avería que provoca una fuga al vecino de abajo, un golpe que rompe algo, una lesión a un tercero. No es obligatorio por ley para todos, pero cada vez más clientes y comunidades te lo piden antes de dejarte entrar a la obra. Cuesta poco al año y te evita un disgusto que te puede arruinar. Aquí te cuento qué cubre y en qué fijarte.
Un seguro de RC es de esas cosas en las que no piensas hasta que pasa algo. Y cuando pasa, marca la diferencia entre un susto y un problema gordo. Te lo explico claro.
¿Qué cubre exactamente?
El seguro de RC paga los daños que causes a otros mientras trabajas. Los casos típicos en reformas:
- Una fuga de agua que daña la vivienda del vecino.
- Un desperfecto en la propiedad del cliente durante la obra.
- Una caída de material que rompe algo o hiere a alguien.
- Un accidente a un tercero que pasaba por allí.
Sin seguro, eso lo pagas tú de tu bolsillo. Con seguro, lo paga la póliza (menos la franquicia).
¿Es obligatorio?
Para el reformista de a pie, normalmente no es obligatorio por ley tenerlo (a diferencia de algunas actividades reguladas). Pero en la práctica se ha vuelto casi imprescindible: muchas comunidades de vecinos, administradores y clientes te lo exigen antes de empezar, y tenerlo te da ventaja frente a quien no lo tiene.
¿En qué me fijo al contratarlo?
- El capital asegurado: cuánto cubre como máximo. Para reformas, mejor no quedarte corto.
- La franquicia: lo que pagas tú en cada parte.
- Qué actividades cubre: que incluya lo que tú haces de verdad (fontanería, electricidad, etc.).
- Si cubre a tus trabajadores o subcontratas, si los tienes.
¿Y por qué compensa?
Porque un solo siniestro (una fuga que arruina el parqué de dos pisos) puede costar más que años de seguro. Por unos cientos de euros al año duermes tranquilo y, además, lo puedes desgravar como gasto de la actividad.
Lo mínimo
- Contrata un seguro de RC que cubra tus oficios reales.
- Mira bien el capital asegurado y la franquicia.
- Tenlo a mano: te lo van a pedir antes de entrar a obras.
- Recuerda que es un gasto desgravable.
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Fuentes citadas
- Código Civil, arts. 1902 y siguientes — responsabilidad por daños a terceros — https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1889-4763
- Ley 50/1980 de Contrato de Seguro — https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501